Você já pensou como será a sua aposentadoria? Você sabe quanto vai receber do INSS? Você sabe quanto tempo vai demorar para se aposentar? A previdência privada é uma forma de planejar o seu futuro e garantir uma renda complementar na hora de parar de trabalhar. Neste artigo, vamos explicar melhor como funciona a previdência privada, quais são as modalidades disponíveis, quais são as vantagens tributárias, como escolher o melhor plano para o seu perfil e como contratar com a Aluria Corretora de Seguros. Confira!
O que é a previdência privada?
A previdência privada é um investimento de longo prazo que você faz para acumular recursos para a sua aposentadoria. Diferente da previdência social, que é obrigatória e administrada pelo governo, a previdência privada é facultativa e administrada por entidades privadas, como bancos, seguradoras e fundos de pensão.
Ao contratar um plano de previdência privada, você define quanto quer contribuir por mês, por quanto tempo e qual será o seu objetivo financeiro. Você também escolhe entre diferentes modalidades de previdência, que variam de acordo com as regras de tributação, de resgate e de recebimento dos benefícios.
Quais são as modalidades de previdência privada?
As modalidades de previdência privada são:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): é indicado para quem declara o imposto de renda pelo modelo completo e contribui para o INSS. Nesse plano, você pode deduzir até 12% da sua renda bruta anual na base de cálculo do IR. Porém, na hora do resgate ou do recebimento dos benefícios, o IR incide sobre o valor total acumulado.
- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): é indicado para quem declara o imposto de renda pelo modelo simplificado ou é isento e não contribui para o INSS. Nesse plano, você não pode deduzir as suas contribuições na base de cálculo do IR. Porém, na hora do resgate ou do recebimento dos benefícios, o IR incide apenas sobre os rendimentos.
Além disso, você pode escolher entre duas formas de tributação: regressiva ou progressiva.
- Regressiva: é indicada para quem pretende deixar o dinheiro aplicado por mais tempo e tem uma alíquota fixa que diminui conforme o prazo de permanência no plano. A alíquota começa em 35% para aplicações de até dois anos e chega a 10% para aplicações acima de dez anos.
- Progressiva: é indicada para quem pretende resgatar o dinheiro em um prazo mais curto ou tem uma renda menor e segue a tabela do IR vigente. A alíquota varia de 0% a 27,5%, conforme a faixa de renda do beneficiário.
Quais são as vantagens da previdência privada?
As vantagens da previdência privada são:
- Rentabilidade: a previdência privada pode oferecer uma rentabilidade superior à poupança ou ao Tesouro Direto, dependendo do tipo de fundo escolhido. Você pode optar por fundos mais conservadores, que investem em renda fixa, ou por fundos mais arrojados, que investem em renda variável.
- Flexibilidade: a previdência privada permite que você escolha o valor, a periodicidade e a forma das suas contribuições. Você também pode alterar o seu plano, fazer portabilidade para outra instituição ou resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, respeitando as regras do contrato.
- Segurança: a previdência privada é regulamentada e fiscalizada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), que garante os direitos dos participantes e dos beneficiários. Além disso, os recursos da previdência privada não se misturam com os das instituições financeiras e não sofrem intervenção judicial ou falência.
- Sucessão: a previdência privada permite que você indique os beneficiários que receberão os recursos em caso de morte, sem precisar passar por inventário ou pagar imposto sobre transmissão.
Como escolher o melhor plano de previdência privada para o seu perfil?
Para escolher o melhor plano de previdência privada para o seu perfil, você deve levar em conta alguns fatores, como:
- O seu objetivo financeiro: quanto você quer acumular para a sua aposentadoria e qual será a sua renda mensal desejada.
- O seu prazo de investimento: quanto tempo você pretende deixar o dinheiro aplicado e quando você pretende começar a receber os benefícios.
- O seu perfil de risco: qual é a sua tolerância ao risco e qual é a sua expectativa de rentabilidade.
- O seu regime tributário: qual é o seu modelo de declaração do IR e qual é a sua faixa de renda.
Para facilitar a sua escolha, você pode contar com a ajuda de uma corretora de seguros especializada, como a Aluria Corretora de Seguros. Nós temos uma equipe qualificada e experiente que vai te orientar na contratação do melhor plano de previdência privada para o seu perfil. Nós trabalhamos com as melhores seguradoras do mercado e oferecemos as melhores condições e modalidades de previdência.
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